据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道,工商银行、农业银行等多家国有大行6月8日分别发布公告,从6月8日起下调存款挂牌利率。专家表示,此举有利于稳定银行净息差,保持银行业经营的可持续性,更好地服务实体经济。
100万元存5年将少赚利息7500元
6月8日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。具体来看,活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%,2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%,5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。
(相关资料图)
记者算了一笔账,如果一位储户以现在的挂牌利率存100万元,期限5年,5年定期存款利率下调15个基点后,储户5年将少赚利息7500元。
受净息差收窄影响,此前业界关于调降存款利率的声音一直存在。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华说:“2023年一季度末,商业银行净息差1.74%,已经跌破1.8%的警戒线。另外,近期国内市场利率再度回落,导致存款利率与市场利率差距扩大,为银行调降存款利率创造条件。3月以来,国内10年期国债收益率由2.93%降至目前2.71%附近,存款利率仍处于相对高位。”
值得注意的是,3个月、6个月、1年定期存款利率不变。上海金融与发展实验室主任曾刚表示,本次调整存在很明显的结构性特征,主要是调整活期存款以及两年期以上的定期存款利率,这对改善银行的负债结构有很大帮助。
曾刚说:“这次下调的主要是活期存款利率和3年期、5年期的定期存款利率,而且期限越长,下调的幅度越大。这也是在修正存款利率定价的结构性不平衡,让利率的期限结构更加合理,银行中长期定期存款的成本下行更明显。”
专家:有利于稳定银行净息差 更好地服务实体经济
今年5月,经济之声曾经报道过,5月份以来,渤海银行、浙商银行等多家银行宣布下调人民币存款挂牌利率。与前段时间城商行、农商行等下调存款挂牌利率不同,此次国有大行存款利率调整,是继去年9月之后新一轮存款利率调降。
曾刚说,本次国有大行存款利率调整,有利于银行业稳定自身经营,更好地服务实体经济。
“有助于降低银行业的资金成本,对整个银行业应对净息差收窄,保持经营的可持续性有积极作用。另一方面,更重要的是资金成本的下调,有助于银行在贷款端保持相对较低的贷款利率,为更好地服务支持实体经济发挥更大的作用,创造了更大的空间。”曾刚说。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华说,本次国有大行的存款利率下调后,银行存款仍有吸引力,储户出于便利需求和路径依赖等,短期并不会出现大规模的存款搬家,存款市场有望继续保持良好竞争秩序。
周茂华说,下调存款利率对资本市场也会产生正面影响。
“对资本市场而言,银行合理调降负债成本,缓解了银行净息差压力,拓展了服务实体经济空间,进一步夯实实体经济复苏基础,提升市场流动性,加之目前股市估值低洼等,整体利好市场风险偏好。”周茂华说。
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